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Coach Financeiro: Aprenda a Cuidar De Suas Finanças

O coach financeiro pode ser o que faltava para colocar suas contas em dia e projetar maior segurança e conforto no longo prazo.

Mas calma: não se trata de uma solução instantânea para uma dívida.

Nem uma fórmula mágica para multiplicar seu saldo bancário.

Na verdade, o coach financeiro é o profissional que vai orientar o reequilíbrio dos seus gastos e a organização do dinheiro que entra e sai do seu bolso.

Ao longo deste artigo, você vai entender que, antes de tentar ganhar mais dinheiro, você precisa melhorar (ou criar) o seu controle financeiro.

Tudo isso é muito importante, mas existe algo fundamental para colocar em prática:
Você precisa de ter hábitos certos, que vão te colocar em ação.


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Sem uma gestão adequada dos recursos, não tem jeito: as contas não vão fechar.

Ficou interessado em descobrir os melhores caminhos para ser assessorado por quem entende do assunto e levar sua segurança financeira ao próximo nível?

Então, siga a leitura.

O Que Quer Dizer a Palavra Coaching?

coach financeiro - o que significa coaching

A palavra coaching não tem uma tradução exata para o português, pois o significado estaria entre “orientação” e “treinamento”.

Mas nenhum dos termos é apropriado para descrever o que é coaching, porque remetem a uma abordagem diretiva, em vez de coativa.

E o coach não é meramente um instrutor, tampouco um consultor.

Coaching, na verdade, é uma metodologia de alto nível para alcançar resultados extraordinários, baseada na aprendizagem assistida e liderança de si mesmo.

Por essa razão, o processo é essencialmente coativo, ou seja: o profissional faz perguntas poderosas para que você descubra suas próprias respostas.

No livro O Coaching Convicto: as teorias fundamentais e conceitos de coaching (Hachette UK, 2010), os autores Amanda Vickers e Steve Bavister contam a história da palavra coaching.

O termo vem do francês coche, que significa “carruagem”.

Daí a parte curiosa: a palavra surgiu em uma pequena cidade húngara chamada Kòcs, onde foram criadas as primeiras carruagens no século 16.

Assim, as pessoas responsáveis pelo transporte começaram a descrever seu ofício como “coaching”.

Mas o que isso tem a ver com a nossa metodologia avançada de coaching?

Nada. Porque quem realmente criou o conceito foi o professor de tênis Tim Gallwey em seu best-seller O Jogo Interior do Tênis (Random House, 1974).

Até então, a palavra coaching era usada apenas para treinamentos esportivos, mas isso mudou logo depois da publicação do livro.

A obra define as bases do coaching moderno ao criar um método revolucionário de desenvolvimento pessoal, explorando aspectos comportamentais dos jogadores.

Desse modo, podemos dizer que o coaching que conhecemos hoje nasceu dos esportes.

Muito além das quadras, a ideia evoluiu para uma estratégia capaz de extrair o desempenho máximo das pessoas.

O grande diferencial é sua essência voltada à ação e autoconhecimento, por meio de um processo de aprendizagem guiada ao invés de ensino.

Vamos entender melhor como funciona o coaching e sua aplicação às finanças.

O Que é um Coach Financeiro? Qual o Seu Papel?

coach financeiro - o que e um coach financeiro

O coach financeiro é um profissional capaz de guiar pessoas e empresas no caminho ideal para a realização de seus objetivos financeiros.

No entanto, o coach não interfere diretamente no planejamento financeiro do cliente, mas oferece ferramentas, recursos, motivação e assistência para melhorar seus hábitos e alcançar a saúde financeira.

Assim, o papel central do coach financeiro é ajudar seus clientes a usar o conhecimento sobre finanças para mudar sua relação com o dinheiro.

É importante destacar que o coaching financeiro não vê o dinheiro como um fim, mas como um meio para realização dos sonhos.

Assim, sua atuação não se limita à gestão dos números na conta, mas procura definir propósitos de vida relacionados a finanças.

No Brasil, apenas 16 % das pessoas conseguem pagar suas contas e planejar gastos. O resultado alarmante é de uma pesquisa recente do Instituto Axxus em parceria com a Unicamp.

Outro levantamento da Serasa Experian mostra que mais de 60% dos brasileiros gastaram mais do que ganharam em 2017.

Os números provam que controlar as finanças é desafiador para o brasileiro.

Mais interessante ainda é notar os principais indicadores das pesquisas: atitude, conhecimento e comportamento em relação ao dinheiro.

Esses são os três pilares de atuação do coach financeiro, responsável por promover a tomada de atitude, aquisição de conhecimento e mudança de comportamento.

Não importa se o objetivo é adquirir uma casa própria, realizar investimentos, pagar a faculdade dos filhos ou construir patrimônio: o coach financeiro ajuda você a ter controle absoluto do seu dinheiro e cumprir todas as metas.

Difícil de acreditar? Dinheiro é mesmo um assunto delicado, mas o coaching financeiro pode melhorar – e muito – suas competências para lidar com o próprio bolso.

Acompanhe as principais funções do coach financeiro:

  • Definir objetivos financeiros realistas de curto, médio e longo prazo
  • Estudar a viabilidade econômica de cada meta e seus possíveis resultados
  • Ajudar a resolver problemas financeiros imediatos e recorrentes
  • Promover a adoção de hábitos financeiros saudáveis
  • Elaborar e implementar o plano de ação ideal para cumprimento dos objetivos
  • Identificar e trabalhar com as despesas e fontes de receita
  • Combater crenças limitantes de acordo com o perfil financeiro do coachee
  • Discutir renda, gastos, poupança, investimentos, previdência e impostos
  • Conscientizar o coachee a respeito de suas decisões financeiras
  • Acompanhar cada passo da jornada rumo à prosperidade
  • Motivar e encorajar o coachee, identificando obstáculos e celebrando conquistas.

Esses são alguns princípios de atuação do coach financeiro, mas cada parceria é totalmente personalizada de acordo com as necessidades do cliente.

Se você já se perguntou para onde está indo seu dinheiro, o coaching é a resposta definitiva para tomar as rédeas da sua vida financeira.

Nos próximos tópicos, vamos descobrir como tudo começou e onde você pode chegar com o coaching financeiro.

Onde o Coaching Financeiro Surgiu?

coach financeiro - onde o coaching financeiro

O coaching financeiro surgiu em meio ao fenômeno do coaching executivo dos anos 1990 nos EUA, de acordo com o especialista em finanças J. Michael Collins, diretor do Centro de Segurança Financeira da Universidade de Wisconsin.

Nessa época, os profissionais de planejamento financeiro passaram a adotar o coaching para desenvolver habilidades de investimento, negociação e administração em seus clientes – em sua maioria, empresários e executivos.

O sucesso da nova abordagem fez com que o coaching se estendesse às finanças pessoais, criando instituições como a Clínica das Finanças, focada em ajudar pessoas a melhorar seu bem-estar financeiro.

Na ordem da evolução, primeiro veio a educação financeira, depois o planejamento financeiro e por último o coaching financeiro, que representa a aplicação prática do conhecimento econômico.

Hoje, o coaching financeiro está em plena ascensão no mundo todo, como parte dos programas de coaching executivo e coaching pessoal.

As principais estatísticas sobre coaching financeiro vêm de programas de coaching voltados a trabalhadores nos EUA e México.

Os estudos revelam resultados expressivos na obtenção de crédito, aumento de renda e quitação de dívidas, além de conquistas importantes no equilíbrio financeiro.

No Brasil, o coaching financeiro apresenta excelentes perspectivas de crescimento para os próximos anos.

Vale lembrar que os cenários de instabilidade econômica tornam o papel do coach financeiro ainda mais importante.

Afinal, quem realmente sabe lidar com seu dinheiro está preparado para qualquer crise.

Diferença Entre Consultoria Financeira e o Coach Financeiro?

coach financeiro - diferenca entre consultoria financeira e coaching financeiro

inúmeras diferenças entre o trabalho de consultoria financeira e a atuação do coaching financeiro.

Ambos os métodos são focados na realização de objetivos financeiros, mas o consultor é um especialista, enquanto o coach é um facilitador.

É a divisão fundamental entre o profissional que prescreve e o profissional que coloca em prática.

Dessa forma, o coaching se volta à gestão das competências para atingir objetivos gerais, ao passo que a consultoria resolve problemas financeiros pontuais.

Para deixar mais clara essa diferença, vamos aprender a separar educação, consultoria e coaching na área financeira:

1. Educação financeira

A educação financeira diz respeito a qualquer iniciativa que transmita conhecimentos, atitudes e comportamentos relacionados a finanças.

Geralmente, são programas que abordam orçamento, planejamento financeiro, gestão de créditos e débitos, investimentos e outros tópicos essenciais da saúde financeira.

No entanto, adquirir conhecimentos sobre finanças não garante a melhora do comportamento em relação ao dinheiro, tampouco a realização de objetivos.

De qualquer modo, a educação financeira é o primeiro passo para aprender a lidar com o dinheiro.

De acordo com o Instituto de Educação Financeira dos EUA, existem 5 critérios para avaliar o nível de conhecimento financeiro:

  • Administração do dinheiro
  • Gestão de dívidas
  • Gestão de riscos
  • Planejamento de aposentadoria e investimentos
  • Crédito.

2. Consultoria Financeira

A consultoria financeira pode ser definida como uma intervenção baseada em objetivos particulares ou soluções para um estado de crise.

O consultor prescreve e orienta seu cliente de forma didática, com instruções claras de ações específicas a serem tomadas.

Além disso, as sessões de consultoria tendem a ser mais rápidas e pontuais, ao invés de abordar objetivos de longo prazo.

Quem busca a consultoria está mais interessado em soluções imediatas e uma abordagem terapêutica – quase uma cura para crises de endividamento.

3. Coaching Financeiro

O coaching financeiro é um processo colaborativo, focado em soluções e orientado a resultados, no qual o coach mostra o caminho para alcançar objetivos relacionados ao dinheiro.

Desse modo, o coaching usa todo o conhecimento da educação financeira para promover a verdadeira mudança de comportamento no coachee.

Para além dos problemas pontuais da consultoria, o coaching mira na aprendizagem para a vida toda, capacitando pessoas para encontrar suas próprias soluções diante de desequilíbrios financeiros.

Logo, se você procura resultados de longo prazo e quer estar no comando do seu crescimento financeiro, o coach é a melhor escolha.

Como as Técnicas Do Coaching Financeiro Podem Potencializar Seus Resultados?

coach financeiro - como as tecnicas do coaching podem potencializar seus resultados

As técnicas do coaching financeiro potencializam resultados porque partem de áreas do conhecimento como a Economia Comportamental e Programação Neurolinguística.

O coach financeiro conta com uma ampla bagagem teórica e prática para aplicar métodos que realmente funcionam, de acordo com os objetivos e necessidades do coachee.

Antes de aprofundarmos, é preciso fixar os quatro pontos-chave do coaching financeiro:

  • Foco em resultados de longo prazo na gestão financeira
  • Orientação à ação e mudança de atitudes
  • Apoio à criação de novos hábitos financeiros
  • Desenvolvimento de habilidades para lidar com o dinheiro.

Com esses princípios em mente, vamos conhecer algumas técnicas utilizadas na sessão de coaching financeiro:

1. Definir objetivos realistas

Na primeira sessão de coaching financeiro, é fundamental definir objetivos claros e realistas.

Quando o assunto é dinheiro, nem sempre nossas metas estão claras o suficiente. Muitas vezes, os objetivos são rasos e conflitantes.

É aí que o coach faz o seu papel de facilitador, ajudando você a decidir e organizar as perspectivas financeiras com um olhar para o futuro.

Uma vez que os objetivos estejam definidos, o profissional pode visualizar os passos concretos para sua realização.

2. Traduzir objetivos em ações

Há uma diferença fundamental entre as frases “Vou alcançar o objetivo X” e “Quando a situação X ocorrer, vou reagir de modo Y”.

A primeira frase representa as intenções, enquanto a segunda trata da implementação dessas práticas.

É disso que se trata a metodologia focada em soluções, que encontra raízes na psicologia e integra as técnicas essenciais do coaching financeiro.

Assim, o coach é capaz de motivar os comportamentos mais produtivos, traduzindo os objetivos do cliente em ações práticas e eficientes.

Em termos de dinheiro, é preciso estar pronto para tomar decisões constantemente – e qualquer erro pode custar caro.

3. Identificar o perfil financeiro

Um dos grandes diferenciais do coaching é a avaliação completa do perfil financeiro do coachee e sua relação com o dinheiro.

Questões como o modo de lidar com dívidas, capacidade de gerenciar investimentos e controle das receitas e despesas determinam o seu nível de estabilidade financeira.

Muitos coaches utilizam um modelo de classificação da saúde financeira de 4 estágios:

  • O devedor crônico: gasta mais do que ganha
  • O negociador: paga suas contas em dia e controla seus gastos
  • O poupador: consegue poupar dinheiro regularmente
  • O investidor: compra e administra suas próprias ações e títulos

Com o coaching financeiro, é possível deixar de ser um devedor crônico para se tornar um investidor de sucesso: basta assumir a responsabilidade e fazer sua parte.

4. Monitorar e acompanhar o processo

Como já vimos, o grande desafio do planejamento financeiro é colocar todo o conhecimento, objetivos e estratégias em prática.

Muitas pessoas falham em alcançar suas metas por pura procrastinação, falta de atenção e organização no dia a dia.

É por isso que o acompanhamento do coach financeiro é essencial, para lembrar constantemente seus objetivos e compromisso com a realização de seus desejos.

Em um mundo repleto de publicidade e consumismo desenfreado, o coach financeiro é o melhor aliado para manter o foco nos seus sonhos e evitar gastos supérfluos.

Quanto Custa o Serviço de Coaching Financeiro

coach financeiro - quanto custa os servicos de coaching financeiro

O preço do serviço de coaching financeiro varia conforme o programa, experiência do profissional e necessidades do cliente.

Uma sessão de coaching pode durar de 30 minutos até uma hora, com sessões iniciais mais longas para definição de objetivos e avaliação comportamental.

O período total do processo e frequência são definidos entre coach e coachee, mas normalmente há um tempo mínimo de comprometimento para que o programa apresente resultados.

Ao solicitar um orçamento de coaching financeiro, é preciso considerar o investimento total e seu retorno sobre as finanças a longo prazo.

Todos os tipos de coaching levam a resultados extraordinários, mas o coaching financeiro é o único que você sente diretamente no bolso.

Como se Tornar Um Coach Financeiro?

coach financeiro - como se tornar um coach financeiro

Para se tornar um coach financeiro, é preciso se comprometer com a missão de transformar a vida financeira das pessoas.

É claro que o conhecimento em finanças é essencial, mas são as competências de coaching que tornam o processo exclusivo e garantem o máximo desempenho.

Vamos aos 6 princípios do coach financeiro:

  1. Usar a comunicação criativa para tornar o coachee responsável pelas suas finanças
  2. Respeitar a autonomia, desejos e valores do coachee
  3. Usar técnicas e ferramentas adequadas para guiar a aprendizagem
  4. Indicar um especialista de outra área, se necessário, respeitando os limites da prática
  5. Estabelecer uma relação de confiança e colaboração mútua com o coachee
  6. Encorajar e motivar as ações e mudanças de comportamento na esfera financeira.

Felizmente, há cursos específicos de formação em coaching financeiro que facilitam a capacitação de novos talentos da área.

Com as perspectivas de crescimento do mercado, não faltam motivos para se juntar aos apaixonados por coaching e saúde financeira – profissionais mais necessários do que nunca.

Conclusão

coach financeiro - conclusao

Como vimos, o coach financeiro não é uma solução para ganhar dinheiro rápido ou para quitar suas dívidas.

Esse profissional cumpre uma função mais importante ainda: ele ajuda o coachee a elaborar um plano de ação efetivo para melhorar seu padrão de vida, fechar o mês no azul e garantir uma aposentadoria com maior conforto e tranquilidade.

Para isso, muitas ferramentas e técnicas são necessárias.

Primeiro de tudo, você precisa definir seus objetivos e metas de curto e longo prazo.

Depois, estudar os melhores caminhos para garantir sua jornada até esse futuro promissor.

E, desde o início, adotar hábitos financeiros mais saudáveis e ser encorajado a desafiar suas crenças limitantes para atrair e aproveitar ao máximo as oportunidades de negócios que surgirem.

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